شهادات الادخار في مصر 2025: تأثير خفض الفائدة على العوائد وأبرز الخيارات المتاحة

شهدت أسعار الفائدة في مصر خفضًا كبيرًا في 17 أبريل 2025، حيث قرر البنك المركزي المصري تقليص الفائدة الأساسية بمقدار 225 نقطة أساس.

هذا القرار، الذي خفض سعر الفائدة على الإيداع إلى 25% وعلى الإقراض إلى 26%، أثار العديد من الأسئلة حول تأثيره على شهادات الادخار التي تعد خيارًا مفضلًا لملايين المدخرين في مصر.

أقرأ أيضا

وزيرة التخطيط تُشارك في إطلاق «صندوق الثقة متعدد المانحين» في إطار ميثاق مجموعة العشرين

أكتوبر 18, 2025

وزير التموين يتابع من غرفة العمليات المركزية استقرار الأسواق وتوافر السلع

أكتوبر 18, 2025

نستعرض أبرز الخيارات المتاحة في البنوك المصرية، التوقعات المستقبلية، بالإضافة إلى نصائح عملية لتحقيق أقصى استفادة من الادخار في ظل التغيرات الاقتصادية.

تأثير خفض أسعار الفائدة على شهادات الادخار

قرار البنك المركزي بتقليص أسعار الفائدة هو الأول منذ عام، ويهدف إلى تحفيز النمو الاقتصادي وتقليل تكلفة الدين العام.

وفقًا لتصريحات محمد الإتربي، رئيس مجلس إدارة البنك الأهلي المصري، من المتوقع أن تقوم البنوك بمراجعة عائدات شهادات الادخار، وقد يشهد بعض من هذه العوائد انخفاضًا يتراوح بين 1-2% لتتماشى مع أسعار الفائدة الجديدة.

كما أن خفض الفائدة سيؤدي إلى انخفاض تكلفة القروض، مما قد يحفز الأنشطة الاستثمارية، لكنه في الوقت نفسه قد يجعل الشهادات أقل جاذبية مقارنة ببعض الاستثمارات الأخرى.

من جهة أخرى، أدوات الدين الحكومية مثل أذون الخزانة قد تشهد انخفاضًا في العوائد، مما ينعكس بشكل غير مباشر على شهادات الادخار.

رغم هذه التغيرات، لا يزال الطلب على شهادات الادخار مرتفعًا بفضل أمانها واستقرارها، خاصة في ظل التغيرات الاقتصادية السريعة وارتفاع التضخم.

أبرز شهادات الادخار في البنوك المصرية 2025

تقدم البنوك المصرية مجموعة متنوعة من شهادات الادخار التي تلبي احتياجات المدخرين المختلفة. إليك أبرز الشهادات المتاحة (حتى أبريل 2025):

البنك الأهلي المصري

• الشهادة البلاتينية اليومية:

  • العائد: 23% يوميًا.

  • المدة: سنة واحدة.

  • الحد الأدنى: 1000 جنيه.

• الشهادة البلاتينية المتدرجة:

  • العائد: 26% (السنة الأولى)، 22% (السنة الثانية)، 18% (السنة الثالثة).

  • المدة: 3 سنوات.

  • الحد الأدنى: 1000 جنيه.

• الشهادة البلاتينية السنوية:

  • العائد: 23.5% (شهريًا)، 27% (سنويًا).

  • المدة: سنة واحدة.

  • الحد الأدنى: 1000 جنيه.

بنك مصر

• شهادة القمة:

  • العائد: 21.5% (ثابت سنويًا).

  • المدة: 3 سنوات.

  • الحد الأدنى: 1000 جنيه.

• شهادة طلعت حرب:

  • العائد: 23.5% (شهريًا)، 27% (سنويًا).

  • المدة: سنة واحدة.

  • الحد الأدنى: 1000 جنيه.

بنك ناصر الاجتماعي (كبار السن)

• شهادة رد الجميل:

  • العائد: 24.25% (سنويًا)، 22.25% (شهريًا).

  • المدة: 3 سنوات.

  • الحد الأدنى: 1000 جنيه.

  • الشرط: لمن هم فوق 60 عامًا.

بنك QNB

• شهادة ادخار ثلاثية:

  • العائد: 20-20.15% (شهريًا).

  • المدة: 3 سنوات.

  • الحد الأدنى: 1000 جنيه.

توقعات أسعار الفائدة وتأثيرها على الشهادات

يتوقع الخبراء أن تستمر البنوك في تقديم شهادات بعوائد تنافسية، لكن قد ينخفض العائد نتيجة لخفظ الفائدة الأخير. من المتوقع أن تتراوح العوائد الجديدة بين 20-24% بدلاً من 23-27% في الشهادات الحالية.

كما يُتوقع أن يطرح البنك الأهلي وبنك مصر شهادات جديدة خلال مايو أو يونيو 2025، ربما تتضمن عوائد متغيرة أو مدد أطول لجذب المدخرين.

نصائح للمدخرين في ظل خفض الفائدة

• سارع بالاستثمار في الشهادات الحالية (مثل البلاتينية 27%) قبل تعديل العوائد.

• اختر شهادات سنوية أو يومية إذا كنت تفضل السيولة.

• إذا كنت تبحث عن استقرار طويل الأجل، اختر شهادات ثلاثية (مثل القمة أو رد الجميل).

• راجع عروض البنوك المختلفة حيث تختلف العوائد والشروط (مثل الحد الأدنى أو مدة الصرف).

• تابع مواقع البنوك لمعرفة الشهادات الجديدة بعد اجتماعات لجان الأصول والخصوم.