في أعقاب قرار البنك المركزي المصري بخفض أسعار الفائدة الأساسية بمقدار 2.25%، تتجه أنظار المدخرين والمستثمرين إلى أكبر بنكين حكوميين في مصر، وهما البنك الأهلي المصري وبنك مصر، لمعرفة مصير الشهادات الادخارية مرتفعة العائد التي تمثل خيارًا استثماريًا مفضلًا للمواطنين في ظل التغيرات الاقتصادية المتسارعة.
وأكدت مصادر رسمية داخل البنكين أن لجنتي الأصول والخصوم (ALCO) تستعدان لعقد اجتماع خلال أول أيام العمل بعد انتهاء عطلات عيد القيامة وشم النسيم، وذلك لتقييم تأثير قرار البنك المركزي على السياسات الادخارية وأسعار العائد الجديدة.
ويأتي هذا التوجه تزامنًا مع تراجع معدل التضخم الأساسي في مصر إلى 9.5%، وهو ما يعزز من فرص خفض الفائدة على منتجات الادخار بشكل تدريجي. وفي هذا السياق، نستعرض أبرز ما تُقدمه البنوك حاليًا من شهادات ادخار، وأثر القرار الأخير على مستقبل تلك المنتجات.
قرار البنك المركزي المصري بخفض الفائدة
في اجتماع لجنة السياسة النقدية بتاريخ 17 أبريل 2025، قرر البنك المركزي خفض أسعار الفائدة الأساسية، لتصبح:
- سعر عائد الإيداع لليلة واحدة: 25%
- سعر عائد الإقراض لليلة واحدة: 26%
- سعر العملية الرئيسية: 25.30%
- سعر الائتمان والخصم: 25.30%
ويُعد هذا الخفض خطوة تهدف إلى مواكبة انخفاض معدلات التضخم وتشجيع النشاط الاقتصادي، مع توقعات بأن ينعكس هذا القرار على أسعار الفائدة الممنوحة على شهادات الادخار في البنوك خلال الفترة المقبلة.
تفاصيل شهادات الادخار في البنك الأهلي المصري
البنك الأهلي المصري يُعد من أبرز المؤسسات المصرفية التي طرحت شهادات ادخار مرتفعة العائد، ومنها:
- شهادة بعائد متدرج لمدة 3 سنوات:
- 30% في السنة الأولى
- 25% في السنة الثانية
- 20% في السنة الثالثة
- الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه
- شهادة بلاتينية بعائد ثابت 27% سنويًا
- شهادة بلاتينية بعائد شهري 23.5%
- شهادة بلاتينية متدرجة:
- 26% في السنة الأولى
- 22% في الثانية
- 18% في الثالثة
- شهادة ذات عائد ثابت 21.5% لأجل 3 سنوات
- شهادة متغيرة العائد لمدة 3 سنوات بعائد ربع سنوي 27.5%
- شهادة لأجل 5 سنوات بعائد ثابت 14.25% شهريًا
شهادات بنك مصر الأعلى عائدًا في السوق
يُقدم بنك مصر نفس الشهادة المتدرجة بالتعاون مع البنك الأهلي، وتتميز بنفس النسب والمدة. بالإضافة إلى:
- شهادة “طلعت حرب”:
- عائد 27% يصرف بنهاية المدة (عام واحد)
- عائد 23.5% يصرف شهريًا
- شهادة “القمة”:
- عائد ثابت 21.5% لمدة 3 سنوات
ما المتوقع خلال الأيام القادمة؟
مع بداية الأسبوع وعودة البنوك للعمل يوم الثلاثاء 22 أبريل، من المتوقع أن تشهد لجان التسعير بالبنكين إعادة تقييم شاملة للعائد على الشهادات الادخارية، خاصة في ضوء انخفاض التضخم وتراجع أسعار الفائدة. ويترقب السوق المصري القرار النهائي، حيث سيحدد ما إذا كانت الشهادات الحالية ستستمر بنفس العوائد، أم سيتم استبدالها بمنتجات جديدة بعوائد أقل تدريجيًا.
