في خطوة جديدة اتخذتها البنوك الحكومية عقب قرار البنك المركزي بخفض أسعار الفائدة، قرر البنك الأهلي المصري وبنك مصر، عن تخفيض أسعار الفائدة على شهادات الادخار بالجنيه المصري بنسبة 1%، مع إيقاف إصدار شهادات الادخار الدولارية ذات العائد المدفوع بالجنيه المصري مقدمًا.
يأتي هذا القرار اعتبارًا من يوم غد الثلاثاء 27 مايو 2025، وذلك بعد أيام قليلة من قرار البنك المركزي المصري بخفض سعر الفائدة الأساسية بمقدار 100 نقطة أساس، ونستعرض في التقرير التالي أبرز شهادات الادخار ذات الععوائد المرتفعة.
رغم قرار التخفيض الأخير، ما زالت بعض الشهادات تُوفر عوائد مرتفعة نسبيًا، وفيما يلي أبرز الشهادات المتاحة اليوم:
شهادة القمة من بنك مصر:
مدتها 3 سنوات
العائد 27% للسنة الأولى (عائد سنوي)، و22% للسنة الثانية، و17% للسنة الثالثة
تُصرف فوائدها سنويًا
شهادة ابن مصر:
عائد شهري: 23% في السنة الأولى، ثم 19.5% في السنة الثانية، و16% في السنة الثالثة
عائد ربع سنوي: 24% السنة الأولى، 20% السنة الثانية، 16% السنة الثالثة
شهادات ادخار البنك الأهلي المصري:
الشهادة البلاتينية بعائد شهري تم تخفيضها 1%، ليصبح العائد الجديد وفقًا للبيانات الأخيرة بحدود 18.5%.
الشهادة البلاتينية ذات العائد المتناقص تم تخفيضها كذلك بنسبة 1% بجميع دوريات صرفها.
شهادات الادخار بنك مصر
أعلن بنك مصر عن تعديل واسع على شهاداته، وجاء أبرزها كالتالي:
إيقاف إصدار شهادات القمة الدولارية ذات العائد المدفوع بالجنيه المصري
تخفيض العائد على الشهادات بالجنيه المصري بنسبة 1%
استمرار شهادات القمة الثلاثية ولكن بعائد 18.5% سنويًا
تحديث العوائد على شهادات “ابن مصر” بحسب دورية صرف الفائدة (شهري، ربع سنوي، سنوي)، كما تم تفصيلها أعلاه
كم فوائد 100 ألف جنيه في البنك في الشهر 2025؟
لحساب العائد الشهري على شهادة بعائد ثابت، يُستخدم التالي:
إذا كانت الفائدة 18.5% سنويًا (على سبيل المثال):
100,000 × 18.5% = 18,500 جنيه سنويًا
18,500 ÷ 12 = 1,541.67 جنيه شهريًا
إذا كانت الشهادة بعائد 23% في السنة الأولى:
100,000 × 23% = 23,000 جنيه سنويًا
23,000 ÷ 12 = 1,916.67 جنيه شهريًا
بالتالي، تتراوح فوائد 100 ألف جنيه في الشهر في 2025 بين 1,540 جنيهًا إلى 1,916 جنيهًا، وفقًا لنوع الشهادة والبنك المختار.
كم فوائد 100 ألف جنيه في البنك الأهلي المصري؟
بعد خفض العائد على الشهادة البلاتينية إلى نحو 18.5%، فإن العائد الشهري المتوقع على شهادة بهذا المبلغ سيكون:
100,000 × 18.5% = 18,500 جنيه سنويًا
العائد الشهري = 18,500 ÷ 12 = 1,541.67 جنيه تقريبًا
وبذلك يكون العائد الشهري على 100 ألف جنيه في البنك الأهلي المصري حوالي 1,541 جنيهًا.
ما هو أعلى عائد على شهادات الادخار في مصر اليوم؟
حتى تاريخ 26 مايو 2025، تُعد شهادة ابن مصر ذات العائد السنوي التي تمنح 27% في السنة الأولى هي الأعلى من حيث العائد الإجمالي، يليها الشهادات بعائد شهري بنسبة 23% في السنة الأولى.
إليك ترتيب العوائد الأعلى:
27% عائد سنوي في السنة الأولى (شهادة ابن مصر – سنوي)
24% عائد ربع سنوي في السنة الأولى
23% عائد شهري في السنة الأولى
18.5% عائد سنوي ثابت (شهادة القمة الثلاثية بعد التخفيض)
18.5% عائد شهري على الشهادة البلاتينية من البنك الأهلي
تداعيات قرار البنك المركزي المصري
جاءت هذه التعديلات بعد قرار لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري يوم الخميس الماضي، بخفض أسعار الفائدة على الإيداع والإقراض بمقدار 100 نقطة أساس، ليُصبح:
سعر العائد على الإقراض: 25%
سعر الإيداع: 24%
سعر الخصم: 24.5%
ويُتوقع أن تستمر البنوك في تعديل أسعار العائد على منتجاتها الادخارية في الأسابيع القادمة، تماشيًا مع سياسة التيسير النقدي للبنك المركزي.
هل تنخفض الفائدة مجددًا؟
تشير توقعات مؤسسة “جولدمان ساكس” إلى استمرار الخفض التدريجي للفائدة لتصل إلى نحو 13% بنهاية عام 2025، فيما تشير تقديرات محلية إلى نطاق يتراوح بين 20% و21%.
ورغم عودة التضخم إلى الارتفاع في أبريل (13.9%)، لا تزال الفائدة الحقيقية في نطاق إيجابي، مما يمنح البنك المركزي مرونة أكبر في قراراته المقبلة.
