في ظل تقلبات السوق، يتساءل الكثيرون عن الشهادات ذات العائد المرتفع، خلال الساعات الماضية؛ بعد أن قامت البنوك بتعديل أسعار العائد على الشهادات نتيجة خفض البنك المركزي لأسعار الفائدة.
وتراجع الإقبال على الاستثمارات مرتفعة المخاطر، لذلك تبرز شهادات الادخار في البنوك الحكومية والخاصة كخيار مثالي للراغبين في التحوط والحفاظ على المدخرات، بل وتحقيق أرباح ثابتة بعيدًا عن المضاربة، خاصة لأصحاب رؤوس الأموال الصغيرة والمتوسطة.
ويعد البنك الأهلي المصري وبنك مصر في طليعة المؤسسات المصرفية التي تطرح شهادات بعوائد مغرية، تجاوزت مؤخرًا حاجز 27% سنويًا، وسط منافسة قوية من البنوك الخاصة، لا سيما البنك التجاري الدولي (CIB).
شهادات البنك الأهلي
يقدم البنك الأهلي المصري الشهادة البلاتينية المتدرجة، التي توفر عائدًا 27% في السنة الأولى، و22% في السنة الثانية، و17% في السنة الثالثة.
أما النسخة ذات العائد الشهري، فيبلغ فيها العائد 25% في العام الأول، و21% في الثاني، و17% في العام الثالث.
كما طرح البنك شهادة بعائد 25.25% متغير يُصرف ربع سنويًا، ويرتبط بسعر الإيداع المعلن من البنك المركزي، مع حد أدنى للشراء يبدأ من 1000 جنيه.
شهادات ادخار بنك مصر
فيما أجرى بنك مصر تعديلات على مجموعة من شهادات الادخار بالعملة المحلية، حيث خفض العائد بنسبة 1% على بعض الشهادات، منها شهادة القمة الثلاثية التي أصبح عائدها 18.5%، أما شهادات “ابن مصر” بالجنيه المصري، فتم تعديلها لتصبح ذات عائد شهري 23% للسنة الأولى، و19.5% للسنة الثانية، و16% للسنة الثالثة.
كذلك، أصبحت شهادة العائد الربع سنوي تمنح 24% في السنة الأولى، و20% في الثانية، و16% في الثالثة، بالإضافة إلى شهادة العائد السنوي التي تقدم 27% في السنة الأولى، و22% في الثانية، و17% في الثالثة.
أرباح 100 ألف جنيه في بنك مصر
وعلى سبيل المثال؛ عند استثمار مبلغ 100 ألف جنيه في شهادة القمة الثلاثية ببنك مصر، تصل الأرباح الشهرية إلى حوالي 1541 جنيهًا، أي ما يعادل أرباحًا سنوية تصل إلى 18.5 ألف جنيه، مع إجمالي أرباح خلال 3 سنوات يبلغ حوالي 55 ألف جنيه.
أرباح 200 ألف جنيه من الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج السنوي
تم تخفيض العائد على الشهادات البلاتينية لمدة 3 سنوات ذات العائد المتناقص بجميع دورياته بنسبة 1%، ليصبح العائد الجديد: 27% السنة الأولى، ويصبح بنسبة 22% للسنة الثانية، ويصبح بفائدة 17% للسنة الثالثة.
– يتم حساب قيمة العائد للسنة الأولي من خلال ضرب قيمة المبلغ 200 ألف جنيه في عائد الشهادة 27% ثم قسمة الناتج على 100 لتصبح قيمة الناتج السنوي 54 ألف جنيه.
– يتم حساب قيمة العائد للسنة الثانية من خلال ضرب قيمة المبلغ 200 ألف جنيه في عائد الشهادة 22% ثم قسمة الناتج على 100 لتصبح قيمة الناتج السنوي 44 ألف جنيه.
– يتم حساب قيمة العائد للسنة الثالثة من خلال ضرب قيمة المبلغ 200 ألف جنيه في عائد الشهادة 17% ثم قسمة الناتج على 100 لتصبح قيمة الناتج السنوي 34 ألف جنيه.
قرار تعديل عوائد شهادات ادخار البنك الأهلي ومصر خلال 2025
أعلن البنك الأهلي المصري وبنك مصر، عن تخفيض أسعار الفائدة على شهادات الادخار بالجنيه المصري بنسبة 1%، مع إيقاف إصدار شهادات الادخار الدولارية ذات العائد المدفوع بالجنيه المصري مقدمًا.
يأتي هذا القرار اعتبارًا من يوم غد الثلاثاء 27 مايو 2025، وذلك بعد أيام قليلة من قرار البنك المركزي المصري بخفض سعر الفائدة الأساسية بمقدار 100 نقطة أساس.
شهادات البنك التجاري الدولي CIB
في القطاع الخاص، يواصل البنك التجاري الدولي (CIB) جذب العملاء من خلال شهادة “Floating”، بعائد متغير يصل إلى 26% سنويًا، مع صرف شهري للعائد، ومرونة في الاسترداد بعد 6 أشهر.
كما يطرح التجاري الدولي شهادات أخرى، كالتالي:
Premium: عائد ثابت 24%، بحد أدنى 5 ملايين جنيه.
Plus: عائد 23%، بحد أدنى مليون جنيه.
Prime: عائد 22%، بحد أدنى 100 ألف جنيه.
وفي ظل اتجاه البنك المركزي لتيسير سياسته النقدية، يراهن كثير من المدخرين على أن الوقت الحالي هو الأنسب لربط المدخرات في شهادات ادخار طويلة الأجل، باعتبارها وسيلة آمنة للحفاظ على القوة الشرائية للأموال، وتحقيق عائد يتجاوز معدلات التضخم.
