يبحث عدد كبير من المواطنين، عن شهادات الإدخار في البنك الأهلي، وفوائد الشهادات، للبحث عن ملاذ آمن بعيداً عن هبوط وارتفاعات الذهب والدولار، وذلك عقب قرار البنك الأهلي المصري الأخير بإدخال عدة تعديلات على منتجات الشهادات الشهر الماضي، وذلك في إطار سياسة البنك لمواءمة التطورات الاقتصادية ومعدلات العائد في السوق المصرفية.
شهادات البنك التجاري الدولي CIB
في القطاع الخاص، يواصل البنك التجاري الدولي (CIB) جذب العملاء من خلال شهادة “Floating”، بعائد متغير يصل إلى 26% سنويًا، مع صرف شهري للعائد، ومرونة في الاسترداد بعد 6 أشهر.
كما يطرح التجاري الدولي شهادات أخرى، كالتالي:
Premium: عائد ثابت 24%، بحد أدنى 5 ملايين جنيه.
Plus: عائد 23%، بحد أدنى مليون جنيه.
Prime: عائد 22%، بحد أدنى 100 ألف جنيه.
شهادات البنك الأهلي
وفي ظل اتجاه البنك المركزي لتيسير سياسته النقدية، يراهن كثير من المدخرين على أن الوقت الحالي هو الأنسب لربط المدخرات في شهادات ادخار طويلة الأجل، باعتبارها وسيلة آمنة للحفاظ على القوة الشرائية للأموال، وتحقيق عائد يتجاوز معدلات التضخم.شهادات البنك الأهلي المصري
الشهادة البلاتينية الثلاثية ذات العائد المتغير
– العائد الجديد: 25.25% سنويًا
– دورية الصرف: ربع سنوية، ويتم بدء احتساب العائد من يوم العمل التالي ليوم الشراء.
– المدة: 3 سنوات
وأوضح البنك الأهلي، أنه يمكن الاقتراض بضمان هذه الشهادات من أي من فروع البنك، وفقا للتعليمات السارية، كما يمكن إصدار بطاقات ائتمان بأنواعها بضمان تلك الشهادات.
وأضاف: «ولا يمكن الاسترداد قبل مضي 6 أشهر اعتبارًا من يوم العمل التالي ليوم الشراء، فيما يمكن استردادها قبل نهاية المدة وفقا للقواعد والشروط المعلنة في البنك وتسترد الشهادة في نهاية مدتها بكامل قيمتها الأسمية، والشهادة ذات متغير مرتبط بسعر إيداع البنك المركزي المصري (Bid Corridor) بزيادة (0.25%) يتم تطبيقه من يوم العمل التالي لتغيير سعر الإيداع المطبق بالبنك المركزي المصري على جميع العملاء القائمين والجدد».
الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج شهريًا:
– السنة الأولى: 25 % بدلًا من 24%.
– السنة الثانية: 21 % بدلًا من 20%.
– السنة الثالثة: 17% بدلًا من 18%.
دورية الصرف: شهرية، ويبدأ احتساب العائد من يوم العمل التالي ليوم الشراء، المدة: 3 سنوات، ويمكن الاقتراض بضمان هذه الشهادات من أي من فروع البنك وفقًا للتعليمات السارية، كما يمكن إصدار بطاقات ائتمان بأنواعها بضمان تلك الشهادات، ولا يمكن الاسترداد قبل مضي 6 أشهر اعتبارًا من يوم العمل التالي ليوم الشراء، فيما يمكن استردادها قبل نهاية المدة وفقا للقواعد والشروط المعلنة في البنك وتسترد الشهادة في نهاية مدتها بكامل قيمتها الاسمية.
الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج سنويًا
وتم تخفيض العائد على الشهادات البلاتينية لمدة 3 سنوات ذات العائد المتناقص بجميع دورياته بنسبة 1%.
– العائد الجديد: 27% السنة الأولى.
– العائد في السنة الثانية يصبح بنسبة 22%، ويصبح بفائدة 17% للسنة الثالثة.
– دورية الصرف: سنوية.
– المدة: 3 سنوات.
ولا يمكن الاسترداد قبل مضي 6 أشهر اعتبارًا من يوم العمل التالي ليوم الشراء، فيما يمكن استردادها قبل نهاية المدة وفقًا للقواعد والشروط المعلنة في البنك وتسترد الشهادة في نهاية مدتها بكامل قيمتها الاسمية، ويمكن الاقتراض بضمان هذه الشهادات من أي من فروع البنك وفقًا للتعليمات السارية، كما يمكن إصدار بطاقات ائتمان بأنواعها بضمان تلك الشهادات.
الشهادة البلاتينية الثلاثية
– يصل العائد على شهادة الادخار البلاتينية ذات أجل 3 سنوات لنسبة 21.5% شهريًا.
-و يمكن الادخار فيها بحد أدنى 1000 جنيه.
– كما يمكن إصدار بطاقات ائتمان بأنواعها بضمان تلك الشهادات.
شهادات ادخار بنك مصر
فيما أجرى بنك مصر تعديلات على مجموعة من شهادات الادخار بالعملة المحلية، حيث خفض العائد بنسبة 1% على بعض الشهادات، منها شهادة القمة الثلاثية التي أصبح عائدها 18.5%، أما شهادات “ابن مصر” بالجنيه المصري، فتم تعديلها لتصبح ذات عائد شهري 23% للسنة الأولى، و19.5% للسنة الثانية، و16% للسنة الثالثة.
كذلك، أصبحت شهادة العائد الربع سنوي تمنح 24% في السنة الأولى، و20% في الثانية، و16% في الثالثة، بالإضافة إلى شهادة العائد السنوي التي تقدم 27% في السنة الأولى، و22% في الثانية، و17% في الثالثة.
أرباح 100 ألف جنيه في بنك مصر
وعلى سبيل المثال؛ عند استثمار مبلغ 100 ألف جنيه في شهادة القمة الثلاثية ببنك مصر، تصل الأرباح الشهرية إلى حوالي 1541 جنيهًا، أي ما يعادل أرباحًا سنوية تصل إلى 18.5 ألف جنيه، مع إجمالي أرباح خلال 3 سنوات يبلغ حوالي 55 ألف جنيه.
أرباح 200 ألف جنيه من الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج السنوي
تم تخفيض العائد على الشهادات البلاتينية لمدة 3 سنوات ذات العائد المتناقص بجميع دورياته بنسبة 1%، ليصبح العائد الجديد: 27% السنة الأولى، ويصبح بنسبة 22% للسنة الثانية، ويصبح بفائدة 17% للسنة الثالثة.
– يتم حساب قيمة العائد للسنة الأولي من خلال ضرب قيمة المبلغ 200 ألف جنيه في عائد الشهادة 27% ثم قسمة الناتج على 100 لتصبح قيمة الناتج السنوي 54 ألف جنيه.
– يتم حساب قيمة العائد للسنة الثانية من خلال ضرب قيمة المبلغ 200 ألف جنيه في عائد الشهادة 22% ثم قسمة الناتج على 100 لتصبح قيمة الناتج السنوي 44 ألف جنيه.
– يتم حساب قيمة العائد للسنة الثالثة من خلال ضرب قيمة المبلغ 200 ألف جنيه في عائد الشهادة 17% ثم قسمة الناتج على 100 لتصبح قيمة الناتج السنوي 34 ألف جنيه.
قرارات البنك المركزي في اجتماعه الأخير
وكانت لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري قررت في اجتماعهـا الأخير منتصف الشهر الماضي، التالي:
– خفض سعري عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة وسعر العملية الرئيسية للبنك المركزي بواقع 225 نقطة أساس إلى 25% و26% و25.50% على الترتيب.
– خفض سعر الائتمان والخصم بواقع 225 نقطة أساس ليصل إلى 25.50%، وذلك في أول خفض منذ عام 2020.
