يشهد قطاع التمويل العقاري في مصر تطورًا كبيرًا في السنوات الأخيرة، حيث يواصل العديد من البنوك المصرية تقديم تمويلات متنوعة لدعم المستفيدين من مشروعات الإسكان الاجتماعي والمتوسط. وتسعى هذه البنوك لتوفير حلول تمويلية تساهم في تمكين الأفراد من تملك الوحدات السكنية بأسعار مناسبة، بما يتماشى مع السياسات الحكومية الهادفة إلى توفير سكن لائق للمواطنين من مختلف الفئات الاجتماعية.
تتصدر العديد من البنوك المصرية قائمة المؤسسات المالية التي تقدم تمويلات للأفراد في إطار مشروعات الإسكان الاجتماعي، حيث توفر هذه البنوك تسهيلات ائتمانية متنوعة تشمل القروض بفوائد ميسرة وأقساط طويلة الأجل. هذه البنوك هي :
1. البنك الأهلي المصري
يعد البنك الأهلي المصري من أكبر البنوك التي تقدم تمويلات في قطاع التمويل العقاري، حيث بلغت إجمالي قيمة التمويلات المقدمة 19.43 مليار جنيه لـ 155,275 عميل. يمثل البنك الأهلي حوالي 24.7% من إجمالي التمويلات العقارية في السوق، ما يعكس دوره البارز في تمويل الإسكان الاجتماعي والمتوسط.
2. بنك مصر
يُعتبر بنك مصر من البنوك الرائدة في تمويل العقارات، حيث بلغ إجمالي تمويلاته 18.35 مليار جنيه لـ 141,472 عميل، ويشكل 23.3% من إجمالي التمويلات في القطاع. يساهم البنك بشكل كبير في دعم مشاريع الإسكان للأفراد من مختلف الفئات.
3. بنك القاهرة
يقدم بنك القاهرة تمويلات وصلت إلى 7.66 مليار جنيه لـ 56,333 عميل، ويشكل 9.7% من إجمالي التمويلات العقارية. يُعتبر البنك من اللاعبين الأساسيين في هذا القطاع بفضل الحلول التمويلية التي يقدمها للأفراد الراغبين في شراء الوحدات السكنية.
4. بنك التعمير والإسكان
يتميز بنك التعمير والإسكان بتقديم تمويلات بلغت 7.66 مليار جنيه لـ 75,105 عميل، مما يعكس دوره الفاعل في تمويل الإسكان الاجتماعي. يمثل البنك 9.7% من إجمالي التمويلات في السوق العقاري.
5. بنك القطري الوطني الأهلي
يقدم بنك القطري الوطني الأهلي تمويلات بقيمة 5.18 مليار جنيه لـ 30,340 عميل، مما يمثل 6.6% من إجمالي التمويلات في السوق. يسهم البنك في تيسير الحصول على تمويلات عقارية من خلال حلول ميسرة للعملاء.
6. البنك التجاري الدولي
يواصل البنك التجاري الدولي تقديم تمويلات عقارية بقيمة 4.44 مليار جنيه لـ 28,808 عميل، ليشكل 5.6% من إجمالي التمويلات في القطاع. يعتبر البنك التجاري الدولي من البنوك التي تقدم حلول تمويلية متطورة تلبي احتياجات الأفراد.
7. بنك المصرف المتحد
يقدم بنك المصرف المتحد تمويلات بلغت 2.05 مليار جنيه لـ 14,715 عميل، ويشكل 2.6% من إجمالي التمويلات في القطاع العقاري. يُعرف البنك بتقديم تمويلات ميسرة لدعم الأفراد في الحصول على السكن المناسب.
8. بنك التنمية الصناعية
يساهم بنك التنمية الصناعية في تقديم تمويلات بلغت 1.99 مليار جنيه لـ 17,781 عميل، ويشكل 2.5% من إجمالي التمويلات. يعد البنك من البنوك التي تلعب دورًا مهمًا في تسهيل تمويل الوحدات السكنية للأفراد.
9. بنك نكست التجاري
يقدم بنك نكست التجاري تمويلات عقارية بلغت قيمتها 1.45 مليار جنيه لـ 9,041 عميل، ويشكل 1.8% من إجمالي التمويلات. يُعتبر البنك من المؤسسات المالية التي تدعم الأفراد في تلبية احتياجاتهم السكنية.
10. البنك العربي الإفريقي الدولي
قدم البنك العربي الإفريقي الدولي تمويلات بلغت 1.34 مليار جنيه لـ 10,834 عميل، مما يمثل 1.7% من إجمالي التمويلات في القطاع. يُعرف البنك بتقديم حلول تمويلية مرنة لعملائه في مجالات التمويل العقاري.
11. بنك المشرق
يساهم بنك المشرق في تقديم تمويلات بقيمة 1.24 مليار جنيه لـ 7,258 عميل، ما يمثل 1.6% من إجمالي التمويلات العقارية في السوق. يواصل البنك تقديم خدماته التمويلية لدعم الأفراد في امتلاك العقارات.
12. بنك الشركة المصرفية العربية
يقدم بنك الشركة المصرفية العربية تمويلات عقارية بلغت قيمتها 909.7 مليون جنيه لـ 6,866 عميل، مما يشكل 1.2% من إجمالي التمويلات. يُعتبر البنك من البنوك التي تساهم في توفير تمويلات سكنية للأفراد.
13. البنك الزراعي المصري
بلغ إجمالي التمويلات التي قدمها البنك الزراعي المصري 892.17 مليون جنيه لـ 5,992 عميل، وهو ما يعادل 1.1% من إجمالي التمويلات. يعزز البنك فرص الوصول إلى تمويلات سكنية للأفراد.
14. بنك المؤسسة العربية المصرفية – مصر
يقدم بنك المؤسسة العربية المصرفية تمويلات عقارية بلغت قيمتها 840.52 مليون جنيه لـ 6,593 عميل، ما يمثل 1.1% من إجمالي التمويلات. يسهم البنك في توفير حلول تمويلية متنوعة للشرائح المتوسطة.
15. بنك الكويت الوطني
بلغ إجمالي تمويلات بنك الكويت الوطني 628.71 مليون جنيه لـ 4,224 عميل، ما يعادل 0.8% من إجمالي التمويلات. يُعد البنك من المؤسسات التي تقدم حلولًا تمويلية مرنة لعملائه في القطاع العقاري.
16. البنك المصري الخليجي
قدم البنك المصري الخليجي تمويلات بقيمة 574.12 مليون جنيه لـ 4,737 عميل، ويشكل 0.7% من إجمالي التمويلات العقارية. يعتبر البنك من البنوك التي توفر تسهيلات تمويلية متنوعة.
17. البنك العقاري المصري العربي
يقدم البنك العقاري المصري العربي تمويلات عقارية بلغت قيمتها 564.03 مليون جنيه لـ 4,425 عميل، ما يعادل 0.7% من إجمالي التمويلات. يواصل البنك دعمه للأفراد الراغبين في الحصول على تمويلات سكنية.
18. بنك فيصل الإسلامي المصري
يقدم بنك فيصل الإسلامي المصري تمويلات عقارية تبلغ 521.37 مليون جنيه لـ 3,917 عميل، ويشكل 0.7% من إجمالي التمويلات في القطاع العقاري. يحرص البنك على تقديم حلول تمويلية متوافقة مع الشريعة الإسلامية.
19. بنك الاتحاد الوطني
يقدم بنك الاتحاد الوطني تمويلات بقيمة 197.47 مليون جنيه لـ 1,896 عميل، ما يعادل 0.3% من إجمالي التمويلات. يسهم البنك في توفير تمويلات سكنية للأفراد ذوي الدخل المتوسط.
20. بنك قناة السويس
بلغ إجمالي تمويلات بنك قناة السويس 181.41 مليون جنيه لـ 1,018 عميل، ويشكل 0.2% من إجمالي التمويلات في السوق. يواصل البنك توفير خدماته التمويلية لعملائه.
21. البنك المصري لتنمية الصادرات
يقدم البنك المصري لتنمية الصادرات تمويلات عقارية تصل إلى 39.9 مليون جنيه لـ 289 عميل، وهو ما يعادل 0.1% من إجمالي التمويلات في السوق.
22. بنك كريدي أجريكول
قدم بنك كريدي أجريكول تمويلات عقارية بقيمة 15.95 مليون جنيه لـ 129 عميل، مما يعكس دوره المحدود في هذا القطاع، حيث يشكل 0.0% من إجمالي التمويلات.
الشركات المتخصصة في التمويل العقاري
إلى جانب البنوك، تقدم العديد من شركات التمويل العقاري حلولًا مخصصة للمستفيدين من الإسكان الاجتماعي والمتوسط. من أبرز هذه الشركات:
1. شركة التعمير للتمويل العقاري
تقدم شركة التعمير للتمويل العقاري تمويلات عقارية بقيمة 991.92 مليون جنيه لـ 7,429 عميل، ما يمثل 1.3% من إجمالي التمويلات في السوق. تعتبر الشركة من الشركات الرائدة في تقديم حلول التمويل العقاري للأفراد الراغبين في امتلاك وحدات سكنية، وتستهدف فئات متنوعة من المجتمع.
2. شركة كونتكت للتمويل العقاري
بلغت قيمة التمويلات المقدمة من شركة كونتكت للتمويل العقاري 838.73 مليون جنيه لـ 6,167 عميل، ما يعادل 1.1% من إجمالي التمويلات في السوق العقاري. تقدم الشركة مجموعة من الحلول التمويلية التي تلبي احتياجات الأفراد في الحصول على مسكن ملائم.
3. شركة الأهلي للتمويل العقاري
قامت شركة الأهلي للتمويل العقاري بتقديم تمويلات عقارية وصلت إلى 284.43 مليون جنيه لـ 2,535 عميل، مما يشكل 0.4% من إجمالي التمويلات في السوق. تقدم الشركة برامج تمويلية متنوعة لدعم الأفراد في تملك العقارات، مستهدفة شرائح الدخل المتوسط.
4. شركة أملاك للتمويل العقاري
تقدم شركة أملاك للتمويل العقاري تمويلات بمقدار 252.13 مليون جنيه لـ 2,320 عميل، ما يمثل 0.3% من إجمالي التمويلات في السوق العقاري. تسهم الشركة في توفير حلول تمويلية تسهل على الأفراد امتلاك العقارات في إطار التمويل العقاري.
5. شركة تمويل للتمويل العقاري
قامت شركة تمويل للتمويل العقاري بتقديم تمويلات بقيمة 68.67 مليون جنيه لـ 602 عميل، مما يشكل 0.1% من إجمالي التمويلات في القطاع. تسعى الشركة إلى تقديم خيارات تمويل عقاري ميسرة تساهم في تلبية احتياجات الأفراد في شراء العقارات.
6. الشركة المصرية للتمويل العقاري
بلغت قيمة التمويلات المقدمة من الشركة المصرية للتمويل العقاري 43.04 مليون جنيه لـ 429 عميل، ما يعادل 0.1% من إجمالي التمويلات. تعتبر الشركة من الجهات التمويلية التي تساهم في دعم الأفراد للوصول إلى التمويلات اللازمة لشراء العقارات.
7. شركة الأهلي المتحد
قامت شركة الأهلي المتحد بتقديم تمويلات عقارية بقيمة 19.97 مليون جنيه لـ 200 عميل، مما يشكل 0.0% من إجمالي التمويلات. تُركز الشركة على توفير حلول تمويلية للأفراد بهدف تيسير عملية تملك العقارات.
8. شركة العربي الإفريقي الدولي
قدمت شركة العربي الإفريقي الدولي تمويلات عقارية بلغت 12.21 مليون جنيه لـ 109 عميل، ما يمثل 0.0% من إجمالي التمويلات. تسهم الشركة بشكل محدود في القطاع، ولكنها تواصل تقديم الحلول التمويلية للأفراد الراغبين في امتلاك العقارات.
التمويلات العقارية في الأرقام
بحسب البيانات الواردة، بلغ إجمالي قيمة التمويلات الممنوحة من قبل البنوك والشركات في مصر 78.66 مليار جنيه لـ 606,839 عميل ويبلغ متوسط التمويل الممنوح لكل عميل نحو 129,627 جنيه.
أهمية التمويل العقاري للإسكان الاجتماعي والمتوسط
يعتبر التمويل العقاري من العوامل الأساسية التي ساهمت في تمكين الأفراد من الحصول على وحدات سكنية ضمن مشروعات الإسكان الاجتماعي والمتوسط. فهو يوفر للمواطنين فرصة تملك المساكن بالتقسيط على فترة طويلة، مما يخفف من عبء التكلفة الإجمالية للعقار.
خطوات الحصول على تمويل عقاري
للحصول على تمويل عقاري، يجب على العميل تقديم مجموعة من المستندات المطلوبة من البنوك أو شركات التمويل العقاري، مثل:
– صورة من بطاقة الرقم القومي.
– إثبات الدخل الشهري.
– مستندات تتعلق بالعقار المراد شراؤه.
– التوقيع على عقد التمويل مع البنك أو الشركة الممولة.
