في الوقت الذي يواصل فيه الذكاء الاصطناعي تعزيز الكفاءة التشغيلية في البنوك والمؤسسات المالية، يبرز في الوقت ذاته تهديد متزايد مرتبط باستخدام هذه التقنية في مجال الجرائم المالية.
وعلى الرغم من إمكانيات الذكاء الاصطناعي الهائلة في تحسين عمليات الرصد والتصدي للأنشطة غير القانونية، فإن المجرمين الماليين لا يترددون في استغلال هذه التقنية لابتكار أساليب احتيال معقدة، ما يطرح تحديات كبيرة في مواجهة هذه الظاهرة.
أثر الذكاء الاصطناعي على الجرائم المالية
في السنوات الأخيرة، شهدت تقنيات الذكاء الاصطناعي التوليدي تطورًا ملحوظًا في مجالات متعددة، بما في ذلك صناعة الاحتيال المالي، يتيح المجرمون الآن استخدام الذكاء الاصطناعي في إنشاء مقاطع فيديو مزيفة، أصوات غير حقيقية، ووثائق مزورة، ما يجعل من الصعب الكشف عن عمليات الاحتيال التقليدية.
وتشير التوقعات إلى أن تقنيات الذكاء الاصطناعي التوليدي ستسهم في زيادة خسائر الاحتيال المالي في الولايات المتحدة بمعدل نمو سنوي قدره 32%، لتصل إلى 40 مليار دولار بحلول عام 2027، وفقًا لتقرير حديث من شركة Deloitte.
ومع هذه التحديات الجديدة، تسعى المؤسسات المالية إلى تعزيز دفاعاتها ضد الجرائم المالية باستخدام أدوات الذكاء الاصطناعي، تسهم هذه الأدوات في مراقبة العمليات المالية، تحليل البيانات، واكتشاف الأنشطة المشبوهة في الوقت الفعلي، ولكن، في المقابل، يواجه القطاع المالي تحديات كبيرة في كيفية التكيف مع استخدام الذكاء الاصطناعي في هذا المجال.
التحديات المرتبطة باستخدام الذكاء الاصطناعي في مكافحة الجرائم المالية
الاحتياج إلى نهج متوازن
على الرغم من قدرة الذكاء الاصطناعي على تحليل كميات ضخمة من البيانات والكشف عن الأنماط المشبوهة بشكل أسرع من الأنظمة التقليدية، فإن غياب العنصر البشري في اتخاذ القرارات قد يؤدي إلى ظهور مشكلات مثل التحيز، بالإضافة إلى ذلك، قد لا تتكيف الأنظمة الذكية مع التهديدات المالية الجديدة التي لم تُدرج في بيانات التدريب.
وتختلف أنظمة مكافحة الجرائم المالية التقليدية، مثل مكافحة غسل الأموال (AML)، عن أنظمة الذكاء الاصطناعي، لأنها تعتمد على قواعد ثابتة وقوانين محلية، بينما يعتمد الذكاء الاصطناعي على تحليل الأنماط في بيانات تتغير باستمرار.
تحديات الامتثال للمتطلبات التنظيمية
تفرض القوانين المالية الصارمة في العديد من الدول، مثل قوانين مكافحة غسل الأموال في الاتحاد الأوروبي AMLD، ضرورة امتثال المؤسسات المالية لمعايير شفافية صارمة، لا سيما فيما يتعلق بتفسير القرارات المتخذة.
ومع ذلك، غالبًا ما تكون أنظمة الذكاء الاصطناعي، خاصة تلك التي تعتمد على التعلم العميق، معقدة وغير قابلة للتفسير، هذا الأمر يشكل تحديًا كبيرًا بالنسبة للمؤسسات المالية، التي تحتاج إلى ضمان قابلية تفسير قرارات الذكاء الاصطناعي، وضرورة وجود إشراف بشري.
الحاجة إلى الحكم البشري في الحالات المعقدة
من الضروري أن يكون هناك توازن بين الذكاء الاصطناعي والحكم البشري، في بعض الحالات، قد يصعب على الأنظمة الذكية اتخاذ قرارات دقيقة في الحالات المعقدة أو الغامضة.
يمكن للبشر تحديد ما إذا كانت الأنشطة المالية تشير إلى عملية احتيال حقيقية أو إذا كانت هناك إنذارات كاذبة بسبب أخطاء في النظام الذكي، كما أن التحيز الناتج عن تدريب غير مناسب أو بيانات متحيزة يمكن أن يؤثر سلبًا على دقة النتائج.
النهج الهجين: الجمع بين الذكاء الاصطناعي والحكم البشري
لحل هذه التحديات، قد يكون الحل في استخدام نهج هجيني يجمع بين الأنظمة التقليدية التي تعتمد على القواعد والذكاء الاصطناعي، هذا الدمج يوفر نظامًا أكثر دقة ومرونة لمكافحة الجرائم المالية.
يمكن للمؤسسات المالية تكامل نماذج الذكاء الاصطناعي مع المراقبة البشرية المستمرة لضمان أن البيانات المستخلصة من الذكاء الاصطناعي يتم فحصها وتفسيرها بشكل صحيح.
التعاون بين الذكاء الاصطناعي والإنسان في مواجهة الجرائم المالية
إضافة إلى التحديات التنظيمية والتقنية، يتطلب التصدي للجرائم المالية أيضًا تحديثًا مستمرًا للأنظمة وتدريبًا دائمًا للموظفين، يشير الخبراء إلى أهمية الجمع بين القدرة التحليلية للذكاء الاصطناعي والحس البشري في اتخاذ القرارات، خاصة في الحالات التي تتطلب فحصًا دقيقًا للسياقات المعقدة.
تعتقد المؤسسات المالية أن تعزيز الذكاء الاصطناعي يمكن أن يحدث ثورة في مراقبة وتحليل العمليات المالية، لكن نجاح هذه التقنيات يعتمد على قدرة النظام على التكيف مع التهديدات الجديدة وعلى ضمان أن تبقى الرقابة البشرية جزءًا لا يتجزأ من العملية.
إن استخدام الذكاء الاصطناعي في مكافحة الجرائم المالية يوفر إمكانيات كبيرة، لكنه أيضًا يطرح تحديات جدية تتعلق بالتحيز، الشفافية، والتفسير، الجمع بين تقنيات الذكاء الاصطناعي والحكم البشري من خلال نظام هجيني قد يكون الحل الأمثل للتصدي لهذه التحديات، ويمنح المؤسسات المالية الأدوات اللازمة لمكافحة الاحتيال المالي بكفاءة أكبر.
مع تطور الذكاء الاصطناعي، ستستمر التحديات في التزايد، مما يتطلب استراتيجيات جديدة لضمان تحقيق التوازن بين التطور التكنولوجي واحتياجات الرقابة البشرية.
